ארגז הכלים
מחשבון ריבית דריבית
גלו כמה הכסף שלכם יכול לצמוח לאורך זמן וכמה תשלמו על דמי ניהול
החישוב רץ אצלכם בדפדפן, שום מספר לא נשלח אלינוהזינו את הנתונים
דמי ניהול
סכום ההפקדה הכולל
250,000 ₪
יתרה ללא דמי ניהול
727,978 ₪
יתרה לאחר דמי ניהול
727,978 ₪
עלות דמי הניהול
דמי ניהול מהפקדה
0 ₪
דמי ניהול מצבירה
0 ₪
אבדן רווח עקב דמי ניהול
0 ₪
סה"כ הפסד מדמי ניהול: 0 ₪
מה המחשבון מחשב, ומה לא
המחשבון לוקח שני סוגי דמי ניהול:
- דמי ניהול מהפקדה (כל פעם שאתם מפקידים, נגבה אחוז קבוע).
- דמי ניהול מצבירה (כל חודש, נגבה אחוז מהסכום שכבר נצבר).
המחשבון לא לוקח בחשבון:
- מס רווחי הון (בדרך כלל 25% על הרווח הריאלי; קרן השתלמות פטורה עד התקרה אחרי 6 שנים; מק"מ 15% נומינלי).
- עמלות המרת מטבע על קרנות עוקבות מדדים בחו"ל.
- דמי ניהול פנימיים של הקרן עצמה (TER, בדרך כלל 0.1%-0.5% בקרנות סל).
הכל בשם מטרה אחת: לראות בעיניים מה דמי הניהול עושים לחיסכון לאורך זמן. את התמונה המלאה (כולל מס) תקבלו אצל יועץ מס או יועץ פנסיוני.
צמיחת ההשקעה לאורך זמן
פירוט שנתי
| שנה | הפקדה שנתית | רווח שנתי | סה"כ חיסכון |
|---|---|---|---|
| שנה 1 | ₪22,000 | ₪1,446 | ₪23,446 |
| שנה 2 | ₪12,000 | ₪2,707 | ₪38,153 |
| שנה 3 | ₪12,000 | ₪4,087 | ₪54,239 |
| שנה 4 | ₪12,000 | ₪5,596 | ₪71,835 |
| שנה 5 | ₪12,000 | ₪7,246 | ₪91,081 |
| שנה 6 | ₪12,000 | ₪9,052 | ₪112,133 |
| שנה 7 | ₪12,000 | ₪11,026 | ₪135,159 |
| שנה 8 | ₪12,000 | ₪13,186 | ₪160,345 |
| שנה 9 | ₪12,000 | ₪15,549 | ₪187,894 |
| שנה 10 | ₪12,000 | ₪18,133 | ₪218,028 |
| שנה 11 | ₪12,000 | ₪20,960 | ₪250,988 |
| שנה 12 | ₪12,000 | ₪24,052 | ₪287,040 |
| שנה 13 | ₪12,000 | ₪27,434 | ₪326,474 |
| שנה 14 | ₪12,000 | ₪31,133 | ₪369,607 |
| שנה 15 | ₪12,000 | ₪35,179 | ₪416,786 |
| שנה 16 | ₪12,000 | ₪39,605 | ₪468,391 |
| שנה 17 | ₪12,000 | ₪44,446 | ₪524,837 |
| שנה 18 | ₪12,000 | ₪49,741 | ₪586,578 |
| שנה 19 | ₪12,000 | ₪55,533 | ₪654,111 |
| שנה 20 | ₪12,000 | ₪61,868 | ₪727,978 |
גילוי נאות: המחשבון מבצע חישוב מתמטי בלבד על בסיס הנתונים שהוזנו על ידי המשתמש/ת. אין לראות בתוצאות החישוב ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס, או המלצה לביצוע פעולה כלשהי. התוצאות הן הערכה בלבד, מבוססות על הנחות תיאורטיות, ואינן מהוות התחייבות לתשואות עתידיות. לפני קבלת החלטות פיננסיות, יש להתייעץ עם בעל רישיון מתאים בהתאם לחוק.
מדריך
ריבית דריבית: איך הכסף עובד בשבילכם
הרעיון הכי חזק בעולם הפיננסים, ולמה כל שנה שעוברת בלי חיסכון עולה ביוקר
מה זה ריבית דריבית?
הרעיון פשוט: כשהכסף שלכם מרוויח תשואה, הרווח הזה מצטרף לקרן ומתחיל בעצמו לייצר רווח. זה כמו כדור שלג שמתגלגל במורד הר. בשנים הראשונות הוא קטן ואיטי, אבל אחרי 15-20 שנה הוא הופך לענק.
דוגמה: שקל אחד שמושקע בתשואה שנתית של 8% הופך ל-2.16 ₪ אחרי 10 שנים, ל-4.66 ₪ אחרי 20 שנה, ול-10.06 ₪ אחרי 30 שנה. שימו לב: ב-10 השנים הראשונות הוא הכפיל את עצמו, אבל בעשור השלישי הוא כבר מוסיף פי 5. זה הקסם של ריבית דריבית.
למה להתחיל מוקדם? כי הזמן עושה את העבודה
דמיינו שני אנשים. הראשון/ה מתחיל/ה לחסוך 500 ₪ בחודש בגיל 25, והשני/ה מתחיל/ה לחסוך 500 ₪ בחודש בגיל 35. שניהם חוסכים עד גיל 65, בתשואה שנתית ממוצעת של 7%.
מי שהתחיל/ה בגיל 25 הפקיד/ה 240,000 ₪ לאורך 40 שנה ויגיע לסביבות 1,320,000 ₪. מי שהתחיל/ה בגיל 35 הפקיד/ה 180,000 ₪ לאורך 30 שנה ויגיע לסביבות 610,000 ₪. ההפרש? מעל 700,000 ₪ לטובת מי שהתחיל/ה עשר שנים קודם. ה-60,000 ₪ הנוספים שהפקיד/ה הפכו ליותר מ-700,000 ₪ הפרש.
איך דמי ניהול אוכלים את החיסכון
דמי ניהול נראים זניחים על הנייר. ההבדל בין 0.5% ל-1.5% מצבירה לא נשמע דרמטי, נכון? אבל על פני 30-40 שנה ההבדל הזה יכול להגיע למאות אלפי שקלים.
כל שקל שנגבה כדמי ניהול לא רק חסר מהחשבון, אלא גם לא צובר תשואה בעצמו. כלומר, אתם מפסידים גם את דמי הניהול וגם את הריבית דריבית שהם היו מייצרים. אפשר לשחק עם המחשבון למעלה ולראות בדיוק כמה זה עולה לאורך זמן.
דוגמה ישראלית: 500 ₪ בחודש
ניקח דוגמה מוחשית. חייל/ת שמשתחרר/ת ומתחיל/ה לעבוד בגיל 25 יכול/ה להפריש 500 ₪ בחודש לקרן השתלמות או חיסכון פרטי. עם תשואה שנתית ממוצעת של 7%, אחרי 40 שנה הכסף צומח לכ-1.3 מיליון ₪. ההפקדות עצמן? 240,000 ₪ בלבד. כלומר, יותר ממיליון שקל הגיעו מהתשואה בלבד.
מי שמחכה עשר שנים ומתחיל/ה בגיל 35 עם אותם 500 ₪ בחודש, מגיע/ה רק לכ-610,000 ₪. פחות מחצי. ה-120 הפקדות של השנים הראשונות הם בעלי הערך הכי גבוה, כי להן יש הכי הרבה זמן לצמוח.
שווה לדעת
- אפשר לנסות את המחשבון עם דמי ניהול שונים ולראות את ההבדל. הפרש של 0.5% בדמי ניהול מצבירה לאורך 30 שנה יכול לעלות מאות אלפי שקלים.
- החיסכון לא חייב להתחיל בסכום גדול. גם 200 ₪ בחודש מתחילים לעבוד ברגע שמפקידים אותם. העיקר להתחיל.
- כדאי להבין את המנגנון הזה לפני שבוחרים קרן פנסיה, קרן השתלמות או מסלול חיסכון. ברגע שמבינים את הכוח של ריבית דריבית, ההחלטות הפיננסיות נהיות הרבה יותר ברורות.
להעמיק בנושא
העמוד הזה עזר לכם?
מאיפה מתחילים? קרן חירום
ריבית דריבית עובדת לטווח ארוך. לפני שמשקיעים, בונים קרן חירום נזילה. במחשבון קרן החירום רואים כמה חודשים מתאימים לפרופיל שלכם ובאיזה קצב מגיעים לשם.
למחשבון קרן חירוםמהריבית דריבית לתאריך יעד
ראיתם איך הכסף גדל עם הזמן. במחשבון יעד החיסכון תוכלו להציב תאריך וסכום, ולקבל את ההפקדה החודשית שתביא אתכם לשם.
למחשבון יעד חיסכוןרוצים לדעת מתי המספרים משתנים?
כל שישי אנחנו שולחים את דופק השבוע: מה זז בריבית, במדד ובכיס שלכם, ומה שווה לבדוק.
המשיכו לחקור: כל המחשבונים של מושקעים
המידע בעמוד זה הוא לצרכי חינוך פיננסי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או המלצה פיננסית מכל סוג. כותבי התוכן אינם בעלי רישיון ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני. התוצאות במחשבון הן הערכה מתמטית בלבד ועשויות להשתנות בהתאם למצב האישי של כל אדם. לפני קבלת החלטות פיננסיות, שווה להתייעץ עם גורם מוסמך כמו יועץ השקעות או יועץ פנסיוני בעל רישיון.