לכסף הישראלי יש לוח שנה משלו

1. ינואר

   שנת מס חדשה: טופס 101 ותיאום מס

   בתחילת השנה כל שכיר ממלא טופס 101 מחדש, ותקרות המס ונקודות הזיכוי מתעדכנות. מי שעובד בשני מקומות או החליף עבודה — זה החודש שבו תיאום מס נהיה רלוונטי.

   מה בודקים: שהפרטים בטופס 101 נכונים (ילדים, תואר, מקום מגורים מזכה), ושעבודה שנייה לא ממוסה בשיעור המקסימלי בלי תיאום.

   מפענח תלוש שכרמדריכים על שכר ומס
2. מרץ

   טופס 106 מהמעסיק

   עד סוף מרץ המעסיק חייב למסור טופס 106 — הסיכום השנתי של השכר והניכויים לשנה שעברה. זה המסמך שממנו בודקים אם שולם יותר מדי מס.

   מה בודקים: שקיבלתם את הטופס, ושאין שנה עם אירועים כמו החלפת עבודה, חל"ת או לידה — האירועים שבגללם נוצרים החזרי מס. אפשר לבדוק עד שש שנים אחורה.

   בדיקת החזר מסמדריכים על שכר ומס
3. אפריל

   עונת הדוחות השנתיים מהפנסיה, הגמל וההשתלמות

   ברבעון הראשון-שני הגופים המנהלים שולחים את הדוח השנתי: כמה נצבר, כמה הופקד, כמה שילמתם בדמי ניהול ובאיזה מסלול הכסף יושב.

   מה בודקים: את שורת דמי הניהול (מהפקדה ומצבירה), את המסלול, ושסך ההפקדות בדוח תואם את מה שירד בתלושים. פערים שם שווים בירור.

   מה המצב שלימדריכים על פנסיה
4. מאי-יוני

   עצמאים: הדוח השנתי למס הכנסה

   בדרך כלל באביב מגיע מועד הגשת הדוח השנתי לעצמאים על השנה שעברה (המועד המדויק מתפרסם כל שנה ותלוי באופן ההגשה).

   מה בודקים: שכל ההוצאות המוכרות נאספו, ושההפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות מהשנה שעברה מופיעות — הן משפיעות על חבות המס.

   מדריכים על שכר ומס
5. יולי

   חצי שנה עברה: בדיקת אמצע שנה

   נקודת עצירה טבעית: חצי שנה של תלושים, הוצאות וחסכונות מאחוריכם — מספיק נתונים כדי לראות מגמה, מוקדם מספיק כדי לתקן.

   מה בודקים: שכרית הביטחון עדיין מכסה את מספר החודשים שקבעתם, ושיעדי החיסכון שהוגדרו בינואר עוד ריאליים.

   מחשבון קרן חירוםמדריכים על כסף ביומיום
6. ספטמבר

   שנת לימודים חדשה

   ספר, ציוד, חוגים, צהרון — ההוצאה המשפחתית הגדולה של הסתיו מגיעה במכה אחת, בדיוק לפני החגים.

   מה בודקים: מה מההוצאה הזאת חד-פעמי ומה מתמשך (חוגים = התחייבות שנתית), ואיך היא נכנסת בתקציב החודשי בלי לגלוש למינוס.

   מחשבון יעד חיסכוןמדריכים על כסף ביומיום
7. תשרי

   אחרי החגים: בדיקת מינוס

   חודש של ארוחות, אירוח וחופשות מסתיים לא פעם בעו"ש אדום. ריבית על מינוס היא מהיקרות שיש — וקל לא לשים לב אליה.

   מה בודקים: את יתרת העו"ש מול המסגרת, וכמה עלה המינוס בפועל (בדף ריכוז העמלות של הבנק זה מופיע שחור על גבי לבן).

   מדריכים על כסף ביומיום
8. נובמבר

   עונת המבצעים: תשלומים וקרדיט

   בלאק פריידי ומבצעי נובמבר הם גם שיא השנה בעסקאות תשלומים וקרדיט — שני מסלולים שנראים דומים ומתומחרים שונה מאוד.

   מה בודקים: בכל קנייה גדולה: האם זו עסקת תשלומים בלי ריבית או עסקת קרדיט עם ריבית, ומה סך ההתחייבויות החודשיות שכבר רצות בכרטיס.

   מדריכים על כסף ביומיום
9. דצמבר

   חלון ההפקדות של סוף השנה

   31 בדצמבר סוגר את שנת המס: הפקדות של עצמאים לקרן השתלמות ולקופת גמל נספרות להטבות המס רק אם בוצעו עד סוף השנה.

   מה בודקים: עצמאים — כמה הופקד השנה מול התקרות המזכות; שכירים — שההפקדות בתלוש דצמבר סוגרות את השנה כמו שצריך.

   השוואת קרנותמדריכים על השתלמות וגמל

המועדים המדויקים של חובות דיווח והגשה מתפרסמים על ידי הרשויות ועשויים להשתנות משנה לשנה — הלוח הזה מסמן את העונה, לא את התאריך המחייב. התוכן חינוכי בלבד ואינו ייעוץ מס, פנסיוני או השקעות.