מחשבון אינפלציה וכוח קנייה

אינפלציה (Inflation) זו עלייה מתמשכת ברמת המחירים הכללית במשק. כשמחירי המזון, הדיור, התחבורה והשירותים עולים, כל שקל שלכם קונה פחות ממה שהוא קנה אתמול.

זה לא שהכסף נעלם פיזית מהחשבון. הסכום נשאר אותו דבר, אבל כוח הקנייה שלו יורד. 100 ₪ היום לא קונים את מה ש-100 ₪ קנו לפני עשור.

בנק ישראל מכוון לאינפלציה שנתית של בין 1% ל־3%, עם מרכז יעד סביב 2%. אינפלציה מתונה נחשבת לסימן שהכלכלה צומחת, אבל גם 2% בשנה מצטברים.

בקצב של 3% בשנה, 100,000 ₪ שיושבים בעו"ש שווים כ־74,000 ₪ אחרי 10 שנים, כ־55,000 ₪ אחרי 20 שנה, וכ־41,000 ₪ אחרי 30 שנה (במחשבון למעלה אפשר לבדוק את זה עם הסכום שלכם). הכסף עדיין מראה 100,000 במסך, אבל הוא קונה הרבה פחות.

חשבון עו"ש רגיל לא נותן ריבית, או נותן ריבית זניחה שלא מכסה אפילו את קצב האינפלציה. בפועל, כסף שיושב שם לאורך שנים נשחק בשקט.

הרבה אנשים שומרים כרית ביטחון בעו"ש, וזה הגיוני לטווח קצר. אבל סכומים שלא צריכים להיות נזילים מיידית שווה לבחון אם יש להם מקום מתאים יותר.

אינפלציה משפיעה על כל החלטה פיננסית: חיסכון, השקעה, פנסיה, ואפילו על ההחלטה אם לקחת הלוואה בריבית קבועה או משתנה. מי שמבינים את המנגנון מקבלים החלטות טובות יותר.

לדוגמה, תשואה של 5% בשנה נשמעת טוב. אבל אם האינפלציה באותה שנה הייתה 3%, התשואה הריאלית היא בערך 2%. זו ההבחנה בין תשואה נומינלית לתשואה ריאלית, והיא הבסיס להבנה של כל מוצר חיסכון.