להתחיל להשקיע, בלי לנחש

1. רעיון 1 מתוך 5

   החשבון הוא לא ההשקעה

   פתיחת חשבון היא רק הארנק. כסף שהפקדתם יושב שם כמזומן, עד שאתם קונים משהו. הרבה אנשים פותחים חשבון ונעצרים כאן.

   1. בבנק שלכםהועבר
   2. בחשבון המסחר5,000 ₪מזומן
   3. בקרןריק

   הפקדה מעבירה את הכסף לחשבון המסחר, ושם הוא יושב כמזומן. רק פקודת קנייה שבוצעה הופכת אותו ליחידות בקרן.

2. רעיון 2 מתוך 5

   קרן על מדד

   מדד הוא רשימה של חברות לפי כלל קבוע. למשל 500 חברות גדולות בארה״ב (S&P 500), או אלפי חברות מכל העולם במדד עולמי. קרן על מדד קונה בשבילכם את כל הרשימה, וכל חברה במשקל שלה. פעולה אחת, והכסף מפוזר. יש שני סוגים: קרן סל נסחרת בבורסה לאורך היום, כמו מניה. קרן מחקה נקנית פעם ביום, במחיר של סוף היום. בנסיעת המבחן מתרגלים קרן סל. להרחבה: מה זו קרן סל

   כל ריבוע הוא חברה אחת במדד, להמחשה.

   קנייה אחת, והכסף מפוזר על הרבה חברות, כל אחת לפי המשקל שלה במדד. אם אחת נופלת, היא רק חלק מהסל.

3. רעיון 3 מתוך 5

   העלות

   יש שני סוגים של עלות. דמי הניהול של הקרן משולמים לה כל שנה, באחוז מהכסף. עמלת קנייה משלמים לחברה שבה החשבון, על כל קנייה: אחוז מהסכום, אבל לא פחות ממינימום בשקלים. לכן קנייה קטנה יקרה יותר באחוזים.

   עמלת קנייה לדוגמה: 0.1%, ולפחות 5 ₪.

   קנייה של	עמלה	מתוך הקנייה
   500 ₪	5 ₪	1%
   2,000 ₪	5 ₪	0.25%
   10,000 ₪	10 ₪	0.1%

   בקנייה קטנה, המינימום הוא שקובע.

4. רעיון 4 מתוך 5

   המטבע

   על אותו מדד, למשל S&P 500, יש קרנות שנסחרות בתל אביב בשקלים, ויש כאלה שנסחרות בארה״ב בדולרים. קרן בחו״ל קונים בדולרים, ולכן קודם ממירים שקלים, וגם זה עולה. גם עמלת הקנייה ודמי הניהול יכולים להיות שונים בין השתיים.

   קרן שנסחרת בתל אביב

   שקליםקנייה בתל אביב

   קרן שנסחרת בחו״ל

   שקליםהמרה לדולרים, עולה כסףקנייה בחו״ל

5. רעיון 5 מתוך 5

   המס

   על רווח ממכירה משלמים 25% מס רווחי הון, על הרווח הריאלי. דוגמה: קניתם ב־10,000 ₪ ומכרתם ב־14,000 ₪, והמדד עלה בינתיים 5%. המס הוא על 3,500 ₪ שמעל האינפלציה: 875 ₪, ולא 1,000 ₪. בהרבה חשבונות בישראל המס מנוכה לבד, ובחלק נרשמים לשירות הזה בנפרד. בחשבון אצל ברוקר זר, הדיווח עליכם. בהשוואה כתוב מה אצל כל חשבון. ההשוואה בין החשבונות

   מכרתם יחידות ברווח. מי דואג למס?

   בחשבון אצל גוף ישראלי: בדרך כלל הגוף עצמו. המס מנוכה לבד כשמוכרים.

   בחשבון ישיר בחו״ל: אתם. הדיווח למס הכנסה עליכם.

מתי אתם עושים את זה?