מורידים דמי ניהול, בבקשה אחת בכתב

שני מספרים. בקרן פנסיה, בקופת גמל ובקרן השתלמות יש שני סוגים של דמי ניהול. אחד נגבה מכל הפקדה, והשני מכל הכסף שכבר נצבר, כל שנה. בקופת גמל ובקרן השתלמות רוב הקרנות לא גובות מההפקדה בכלל, אז שם בדרך כלל יש רק את השני.

כמה זה כסף. על חיסכון של 400,000 ₪, כל 0.1% מהצבירה הוא 400 ₪ בשנה. הסכום יורד מהחשבון בשקט, כל חודש, ולא רואים אותו בבנק.

מה מותר לגבות. בקרן פנסיה מקיפה, הקרן רשאית לגבות עד 6% מכל הפקדה ועד 0.5% בשנה מהצבירה. בקופת גמל ובקרן השתלמות: עד 4% מכל הפקדה ועד 1.05% בשנה מהצבירה. הרבה חוסכים משלמים פחות, וזה לא קורה מעצמו.

מספר אחד להשוואה. קרנות ברירת המחדל, שרשות שוק ההון בוחרת במכרז, גובות ממי שמצטרף אליהן 1% מההפקדה ו־0.22% מהצבירה, והמחיר הזה נשאר קבוע עשר שנים. זה מספר להשוואה בפנסיה בלבד. סקירת רשות שוק ההון

מה תעשו בסוף. תדעו מה שני המספרים שלכם ואיפה הם עומדים, ותשלחו לקרן בקשה בכתב להוריד אותם.

לא בטוחים איפה יש לכם חיסכון? באתר הר הכסף של משרד האוצר רואים באילו גופים יש לכם קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות. הוא לא מראה סכומים, רק איפה. הר הכסף

באזור האישי. באתר של הקרן, אחרי כניסה עם תעודת זהות, יש בדרך כלל מסך של פרטי החשבון. שם מופיעים אותם שני מספרים.

יש לכם יותר מקרן אחת? בודקים כל אחת לחוד. לכל קרן יש שני מספרים משלה, ובקשה משלה.

הכיסוי הביטוחי לא משתנה. בקשה להוריד דמי ניהול היא בקשה על המחיר. היא לא משנה את הכיסוי הביטוחי בקרן.

ואם רוצים לעבור קרן? אפשר, וזאת החלטה אישית. במעבר בודקים גם את הכיסוי הביטוחי ואת מסלול ההשקעה, ובעל רישיון ייעוץ פנסיוני יכול לעזור.

לא ענו תוך שבועיים? שולחים הודעת המשך קצרה: "שלום, שלחתי לכם בקשה להפחתת דמי ניהול ועדיין לא קיבלתי תשובה. אבקש תשובה בכתב, ומספר פנייה. תודה."