מתודולוגיה ושקיפות

הכלי לוקח מספרים שאתם מזינים, מראה איפה הם יושבים מול בני הגיל שלכם, ומסביר מה כל מספר אומר. זה חומר לימוד בלבד. הוא לא נותן ציון כללי, לא שופט אם המצב טוב או רע עבורכם, ולא ממליץ מה לעשות. כל אלה הם ייעוץ, וייעוץ דורש רישיון.

לכן אין פה מספר אחד שמסכם אתכם. יש שישה תחומים נפרדים, כל אחד עם נקודת מצב משלו. תחום אחד יכול להיות מסודר ותחום אחר שווה מבט, באותו הזמן.

כל החישוב קורה אצלכם בדפדפן. המספרים שהזנתם לא נשלחים לשרת, לא נשמרים אצלנו ולא מקושרים אליכם. גם אם תשתפו קישור, הוא מכיל רק את המצב הכללי, בלי הסכומים.

הכנסה מול בני הגיל שלכם. משווה את ההכנסה שהזנתם לחציון לגיל שלכם לפי נתוני המוסד לביטוח לאומי. לדוגמה, בגילאי 22–29 החציון הוא כ-‏7,114 ‏₪, והחציון הארצי הוא כ-‏10,586 ‏₪. אנחנו מובילים עם החציון ולא עם הממוצע, כי הממוצע גבוה ומטעה.

כרית ביטחון. חיסכון נזיל חלקי הוצאה חודשית = כמה חודשים אתם מחזיקים בלי הכנסה. כלל האצבע המקובל הוא 3 עד 6 חודשים. זה כלל חינוכי, לא חוק.

קצב חיסכון. כמה מההכנסה אתם שמים בצד. כלל אצבע מדבר על 15% ומעלה, אבל זה תלוי מאוד בהכנסה, ולמי שמרוויח פחות זה קשה יותר. השוואת העמיתים פה היא הערכה.

פנסיה. כאן אנחנו רק מסבירים איך פנסיה עובדת, בלי לקבוע אם יש לכם פער. הפקדת החובה היא 18.5% מהשכר, והיא לבדה מחליפה בממוצע כ-43% מהשכר ברוטו לפי ה-OECD. מכפיל היעד לפי גיל הוא כלל אצבע להמחשה. כל החלטה על מוצר פנסיוני דורשת פנייה לבעל/ת רישיון.

חוב ומינוס. יחס ההחזר החודשי מתוך ההכנסה. מינוס בארץ עולה בערך 12% בשנה, הרבה יותר מכל ריבית על חיסכון. זה ההסבר, לא הוראה מה לעשות.

נטל דיור. כמה מההכנסה החודשית הולך לשכירות או למשכנתא. עד 30 אחוז נחשב נוח; מעל 40% בנק ישראל כבר רואה סיכון, ומעל 50% בנק לא מאשר משכנתא. שכר הדירה הארצי הממוצע הוא כ-‏4,952 ‏₪ בחודש.

הנתונים מבוססים על מקורות ציבוריים: הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, המוסד לביטוח לאומי ובנק ישראל. החציונים לפי גיל אומתו מול דוח השכר של ביטוח לאומי (מחצית ראשונה 2025); רצועת הגיל 18–21 היא הערכה מודלית ומסומנת כך. מספרים שאינם ודאיים מסומנים בהתאם, ואנחנו מעדכנים אותם מעת לעת.

רוי מלמד, רוי לא מייעץ. הכלי הזה הוא מראה, לא אבחון. לפני כל החלטה פיננסית כדאי להיוועץ ביועץ/ת מורשה.