עוברים בנק, בלי לאבד כלום בדרך

למה זה עובד. לבנק עולה יותר לגייס לקוח חדש מאשר לשמור עליכם. שאלה מסודרת בכתב, עם השאלות הנכונות, נותנת לו הזדמנות להוריד עמלות או ריבית.

הבנק שלכם שיפר את התנאים? זאת תוצאה מצוינת. בקשו את התנאים החדשים בכתב, ובדקו בדף החשבון של החודש הבא שהם באמת שם.

לא ענו, או שהתשובה לא מספיקה? עכשיו יש לכם מספר להשוות אליו. ממשיכים לצעד הבא.

מה צריך. תעודת זהות וטלפון נייד. הבנק ישאל גם מאיפה הכסף מגיע ולמה פותחים את החשבון, כי החוק מחייב אותו להכיר את הלקוחות שלו.

חשבון משותף. פותחים חשבון משותף? כל בעלי החשבון מזדהים ומאשרים. ובהטבות לחשבון משכורת, לפעמים סופרים את המשכורות של כל בעלי החשבון יחד.

הטבה שהגעתם אליה דרך עמוד מסוים. אם ההטבה מגיעה מעמוד מיוחד, פותחים את החשבון דרך אותו עמוד ומשאירים שם פרטים. כך הבנק יודע איזו הטבה מגיעה לכם.

איך מבקשים. באתר או באפליקציה של הבנק החדש. זה בחינם, ונגמר תוך 7 ימי עסקים. אפשר גם לבקש לדחות את המעבר עד 30 ימי עסקים. מעבר בנק מקוון, באתר בנק ישראל

מה עובר לבד. היתרות, הוראות הקבע וההרשאות לחיוב, שיקים, ניירות ערך שאפשר להעביר, וחיובים בכרטיסי אשראי.

מה נשאר בבנק הישן. הלוואות, משכנתא, פיקדונות ותוכניות חיסכון, ניירות ערך שאי אפשר להעביר וכספת. סוגרים איתו מראש מאיזה חשבון ממשיכים לשלם.

רשת הביטחון. אפשר לבטל עד סוף היום השישי. שירות "עקוב אחריי" מעביר לחשבון החדש חיובים וזיכויים שמגיעים לישן, במשך 3 שנים. וההטבות בבנק הישן נשמרות לפחות 3 חודשים.

את מי מעדכנים בעצמכם. את המעסיק, את הביטוח הלאומי ואת קרן הפנסיה. עדיף לעדכן כבר עכשיו, ולא לחכות ש״עקוב אחריי״ יעביר.

המשכורת והכרטיס. אם ההטבה מותנית בהעברת משכורת או בסכום חודשי בכרטיס, מעבירים את המשכורת ואת התשלומים הקבועים לכרטיס החדש כבר בחודש הראשון.

מימוש ההטבה. יש הטבות שצריך לבקש מהבנקאי עד תאריך מסוים, לפעמים חצי שנה מההצטרפות. רושמים את התאריך ביומן עכשיו.

הדף הראשון. בדף החשבון הראשון בודקים שהפטור מהעמלות מופיע, ושהריבית על המינוס היא מה שסוכם.