מה ההבדל בין המסגרת הכוללת בכרטיס אשראי לבין המסגרת הזמינה, ולמה זה לא אותו מספר
תוכן עניינים
המסגרת שרואים באפליקציה לא תמיד אומרת כמה באמת אפשר להשתמש
באפליקציה של הכרטיס לפעמים מופיעים שני מספרים שונים: המסגרת הכוללת והמסגרת הזמינה. זה נראה טכני, אבל זה בדיוק מה שקובע אם יש באמת מקום לעסקה הבאה.
למה שני מספרים בכרטיס מבלבלים כל כך
רוב האנשים רוצים תשובה פשוטה: יש לי מקום בכרטיס או אין לי מקום בכרטיס.
אבל כשלפותחים את האפליקציה, לפעמים רואים מסגרת כוללת אחת ומסגרת זמינה אחרת. מי שלא רגיל לשפה הזאת יכול לחשוב שיש טעות, או שהחברה פשוט מציגה פעמיים את אותו נתון.
בפועל, אלה שני מספרים שונים לגמרי.
מה זו המסגרת הכוללת
המסגרת הכוללת היא תקרת האשראי שהוגדרה לכרטיס.
אם המסגרת הכוללת שלכם היא 12 אלף שקל, זה אומר שזה הגבול העליון שהכרטיס יכול להכיל מבחינת אשראי, בכפוף לתנאי המנפיק והכרטיס.
זה לא אומר שיש לכם 12 אלף שקל פנויים בכל רגע. זה רק אומר שזו התקרה שנקבעה למסגרת.
ומה זו המסגרת הזמינה
המסגרת הזמינה היא מה שנשאר מתוך המסגרת הכוללת לשימוש ברגע זה.
כלומר, אם המסגרת הכוללת היא 12 אלף שקל, אבל כבר יש עסקאות, תשלומים, או תפיסות מסגרת בסך 4,700 שקל, המסגרת הזמינה תהיה נמוכה יותר.
זה המספר שבאמת אומר כמה מקום נשאר כרגע לעסקה הבאה, לא המסגרת הכוללת.
הנה הדוגמה שהופכת את זה לברור
מסגרת זמינה בפועל מתוך ₪12,000 כוללת, אחרי עסקאות תלויות של ₪4,700
נניח שלכרטיס שלכם יש מסגרת כוללת של 12,000 שקל.
כרגע יש עליו:
- 3,200 שקל בעסקאות רגילות שכבר נקלטו
- 1,000 שקל בעסקאות בתשלומים שעדיין יושבות בתוך המסגרת לפי אופן החישוב של הכרטיס
- 500 שקל בעסקה ממתינה שעדיין לא נסגרה סופית
במצב כזה, יכול להיות שהמסגרת הזמינה תהיה בערך 7,300 שקל.
מבחוץ אפשר לחשוב "אבל המסגרת שלי היא 12 אלף". זה נכון, אבל בפועל אין כרגע 12 אלף פנויים. חלק מהתקרה כבר תפוס על ידי התחייבויות שכבר קיימות במערכת.
למה זה משנה בחיים הרגילים
כי הרבה מצבים יומיומיים תלויים דווקא במספר הזמין, לא במספר הכולל.
אם אתם מנסים לבצע רכישה, להזמין מלון, לשכור רכב או אפילו לקנות טיסה, המערכת בדרך כלל תבדוק אם יש מסגרת זמינה מספקת כרגע. לא אם תיאורטית קיימת מסגרת כוללת גבוהה.
לכן אפשר להיות עם כרטיס שנשמע "גדול" על הנייר, ובכל זאת להיתקל בסירוב לעסקה כי בפועל המסגרת הזמינה כבר נשחקה.
למה המסגרת הזמינה לפעמים נראית נמוכה מהצפוי
כי לא רק חיובים סופיים תופסים מקום.
גם עסקאות ממתינות, חיובים שעדיין לא ירדו בפועל, ולעיתים גם אופן החישוב של עסקאות בתשלומים, יכולים להשפיע על המסגרת הזמינה.
זו הסיבה שלפעמים אנשים בטוחים שהם עוד רחוקים מהתקרה, אבל באפליקציה נשאר הרבה פחות מקום ממה שחשבו.
זה לא אומר שיש בעיה בכרטיס
לא בהכרח.
במקרים רבים זו פשוט הדרך הרגילה שבה מערכת האשראי מציגה ומנהלת התחייבויות קיימות. המסגרת הכוללת היא הגבול. המסגרת הזמינה היא מה שנשאר כרגע בתוך אותו גבול.
הבלבול נוצר רק כשמסתכלים על אחד המספרים בלי השני.
מה אפשר לבדוק בפועל
אפשר להיכנס לאפליקציית הבנק או חברת האשראי ולבדוק:
- מה המסגרת הכוללת של הכרטיס
- מה המסגרת הזמינה כרגע
- אילו עסקאות ממתינות או תפוסות מסגרת כבר יושבות בפנים
- האם יש עסקאות בתשלומים שמשפיעות על המקום הפנוי
שווה במיוחד לבדוק את זה לפני רכישה גדולה, הזמנת מלון, השכרת רכב או כל עסקה שיכולה לדרוש תפיסת מסגרת נוספת.
המטרה היא לא לזכור כל מספר בעל פה, אלא להבין שמסגרת כוללת היא הכותרת, והמסגרת הזמינה היא מצב השטח האמיתי.
המשפט שכדאי לזכור
המסגרת הכוללת אומרת עד איפה הכרטיס יכול להגיע.
המסגרת הזמינה אומרת כמה מקום באמת נשאר לו עכשיו.
וברגע שמבינים את ההבדל הזה, הרבה פחות מפתיע כשעסקה לא עוברת למרות שעל הנייר "יש מסגרת".
המידע המוצג כאן הוא לצרכי חינוך פיננסי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פיננסי, המלצה או תחליף לייעוץ אישי. כותבי מושקעים אינם בעלי רישיון ייעוץ. אופן חישוב המסגרת הזמינה עשוי להשתנות בין כרטיסים, בנקים, חברות אשראי והנתונים של כל אדם. לפני קבלת החלטה פיננסית שווה להתייעץ עם בעל מקצוע מורשה.
נכתב על ידי רוי | צוות מושקעים
העמוד הזה עזר לכם?
מה כדאי לעשות עכשיו
אהבתם את ההסבר?
ככה זה נשמע כל שישי. דופק השבוע: מה קרה, מה זה אומר עליכם, והבדיקה של השבוע. חמש דקות.
גילוי נאות: המידע בכתבה זו הינו למטרות חינוכיות ומידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לביצוע עסקאות בניירות ערך. אין לראות בתוכן זה תחליף לייעוץ מקצועי מבעל רישיון מתאים.